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月度经营分析报告

时间:2022-08-20 15:31:28 工作汇报 我要投稿
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月度经营分析报告

  月度经营分析报告(一)

  上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

月度经营分析报告

  一、各项经营指标完成情况

  1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3%,较上年同期减少7375万元。

  2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。

  3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。

  4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3%,超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。

  5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。

  6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8%。

  7、实现中间此文来源于是:业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文来源于是:业务收入任务的67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文来源于是:业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。

  8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。

  二、上半年主要工作总结

  年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。

  1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求,结合我行实际,对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合,成立个人金融业务中心,分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。

  2,密切银企关系,狠抓各项存款工作

  年初,支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是:,深入企业、事业单位、学校等,以公司业务为依托,对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问,加深了银企之间此文来源于是:的关系,稳固了现有代发工资客户。

  3,制定营销方案,全力实施项目产品带动业务发展

  为了全力构建“大个金”经营格局,我们提前筹划,提早动手,开展业务营销工作,制定了一季度业务营销方案,明确了营销目标,确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目,实行行级领导带头,业务部门具体参与的营销体系,充分发挥个人业务和公司业务的联动效应,增强整体服务能力。先后集体营销xx县石油公司中油牡丹国际卡62张,xx粮库23张,为xxxx集团有限公司营销国债40000万元。同时,为xx宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行,为xx县居家乐超市、城区加油站、xx酒楼安装pos机,目前,除xx酒楼手续正在办理外,其他已全部安装到位,有力的改善了银行卡消费环境。

  3,进一步加大个人客户营销系统的维护工作

  为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化,进一步筛选中高端优质客户,支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法,对通过前台业务操作中发现的优质客户,要求柜员讲究策略,与客户拉近关系,尽最大可能的采集客户的详细信息,为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

  4,积极制定银行卡业务营销考核办法,促进此文来源于是银行卡业务的发展,为了不断拓宽市场份额,充分挖掘资源,我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法,要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张,按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则,根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励,活动的开展,有效的调动了全行员工营销的积极性,至六月末,新增信用卡396张。换卡101张,提前完成了分行下达的年度计划任务。

  5,强化中间业务收入,不断促进经营效益的'提高为了提高中间此文来源于是:业务收入占比,不断调整收入结构,一季度,按照支行实施的项目带动发展战略部署,⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元,⑵是与xx公司签订代保管国债凭证业务,收取手续费2万元,及时收回了陕化代保管、xx县邮政局、xx县农发行代理现金手续费3.3万元,与xx县烟草公司积极协商,收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元,⑶积极开展银行代理保险,基金、理财产品的销售,努力扩大代理类中间此文来源于是:业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销,借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机,积极与xx县二运司、xx出租公司等单位联系,大力宣传,推广中油联名卡,有效的提高了银行卡业务收入。

  三、经营工作中存在问题

  1,信贷营销有待于进一步加大力度,目前,在我行公司贷款业务难以投放的情况下,唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款,才能有效地解决我行资产结构,提高经营效益。

  2,电子银行业务营销发展缓慢,从分行通报各支行任务完成情况看,我行电子银行开户处于落后位置,电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%,任务差距较大。

  3,对公存款起伏较大,从一季度任务完成情况看,我行对公存款虽日均存款较高,但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于xx业公司的局面未有明显改观。

  4,个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强,目前优质客户信息采集新增218户,但是,优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

  四、下半年经营工作措施

  从上半年各项任务完成情况看,我行距离序时进度任务还有较大的差距,下半年,经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节,进一步加大业务营销,缩小差距,确保年度各项任务的全面完成。

  是狠抓存款工作不放松,从上半年任务完成情况看,我行储蓄存款工作增长势头较好,下半年,储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点,有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销xx公司,在抓好优质客户的同时,紧盯新的公司客户和县级机构客户,制定营销措施,不断强化业务营销,逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气,强化各项代理业务,一是不断加强传统结算业务收入,加大人民币结算账户的开立,大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务,为客户提供快捷,高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展,继续坚持以代理保险为主的各项代理业务,同时积极营销各类基金和理财产品,促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广,坚持发展新型的电子银行业务,逐步减轻柜面业务操作压力,继续加大电子银行业务营销单项考核力度,对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励,以充分调动全员营销电子银行的积极性。

  努力加大个人消费贷款营销力度

  根据我县区域发展的实际,今年,县级部门和单位逐步向上搬迁,抢抓发展机遇,积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时,密切关注渭华路项目工程的建设,提早介入,力争在年末完成各项贷款任务。

  月度经营分析报告(二)

  一、全市经营基本情况

  (一)全市收入完成情况

  2月份当月全市实现业务总收入916万元,同比增长327万元,增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%,欠产0.88%、109万元,较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7,较上月下降一位,较孝感少177万元,较恩施少1万元。

  2月份当月收入下降的主要原因有:一是个人业务收入下降较多, 2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支),导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半,减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓,收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入,较上月减少28万元,以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长,加上列支了1月份的公司业务在途资金成本,导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元),但仍未能弥补总收入缺口。

  1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元,收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高 32万元。累计收入同比增加773万元,增幅64.85%,同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位,超全省平均增幅7.58%,较孝感低25.96%,较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%,完成预算进度排名全省第10,较上月降3位,被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%,较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%,欠产1.33%,欠产绝对值170万元。

  累计实现个人金融业务收入879万元,收入规模排名全省第7,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低16万元,较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%,同比增加312万元,增幅55.07%,排名全省第3。完成省行预算19.53%,完成预算进度排名全省第4,超序时进度2.86%,超全省平均进度2.36%,但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入220万元,小额账户管理费收入28万元,交易业务手续费收入41万元,汇兑收入17万元,储蓄其他收入10万元。

  累计实现资产业务收入814万元,收入规模排名全省第5,较前一位孝感低137万元,较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%,同比增加300万元,增幅58.28%,排名全省第11。完成省行预算15.95%,完成预算进度排名全省第12,欠序时进度0.72%,较全省平均进度低0.93%,2月较1月收入增幅排名全省第4位。

  累计实现公司业务收入254万元,收入规模排名全省第8,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低19万元,较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%,同比增加151万元,增幅146.64%,排名全省第4。完成省行预算10.16%,完成预算进度排名全省第14,欠序时进度6.51%,较全省平均进度低0.77 %,2月较1月收入增幅排名全省第18位。

  累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。

  (二)县市行收入完成情况

  完成预算情况:全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中,第1名秭归20.39%,第2名宜都17.59%,第3名远安15.92%,第4名兴山15.86%,第5名枝江14.91%,第6名当阳14.55%,第7名现业14.51%,第8名五峰14.28%,第9名夷陵区13.91%,第10名长阳13.9%。全市10个单位中,仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度,夷陵区、长阳未达到14%。

  收入增长情况:全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中,第1名秭归115.65%,第2名宜都90.79%,第3名枝江79.79%,第4名远安68.78%,第5名现业66.23%,第6名兴山60.24%,第7名长阳53.16%,第8名五峰52.5%,第9名当阳43.5%,第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中,兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅,其中夷陵区未达到40%。

  收入规模排名情况:与上月全省收入规模排名比较,当阳上升2位,夷陵区上升1位,秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平,长阳下降1位,枝江下降2位。

  (三)全市利润完成情况

  1-2月全市累计实现账面利润733万元,完成省行预算的15.27%,欠产1.4%、67万元。其中,消化了上年成本挂账332万元;因客观原因,未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。

  二、全市业务发展情况及存在问题

  (一)个人金融业务

  截止2月底,全市自营网点储蓄余额26.67亿元,本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元,本月下降4159万元;活期余额占比26.09%,本月下降1.92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%,欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨年度竞赛累计净增37827万元,完成跨年度竞赛计划的95%,超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%,排名全省第12。代理销售保费1960万元,完成本月计划86.13%,欠产315万元;销售理财类产品315万元,其中新增基金定投户数55户,销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件,新增发卡42张。

  “争先夺魁”储蓄竞赛完成情况:截止2月底,秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛,完成计划进度的147%,超计划469万元,为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有:五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为:长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元,完成竞赛计划-45%。

  一季度代理保险计划完成情况:截止2月底,宜都累计销售655万元,完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。

  2月份,全市个人金融业务发展存在以下问题:

  1.春节后由于缺乏项目推动,余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始,八天时间全行余额下降2301万元,主要为活期余额下降,活期余额下降4159万元,日均下降520万元。

  2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日,全行余额累计新增1.43亿元,增幅为5.66%,余额较去年同期少净增5654万元,增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元,增幅为1.82%,活期余额较去年同期少净增2687万元,增幅下降5.03个百分点。

  3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下,分别是夷陵区-26%(邮政:2625万元,银行-542万元)、当阳9%(邮政:1541万元,银行158万元)、城区11%(邮政:2264万元,银行286万元)、枝江13%(邮政:2475万元,银行361万元)、宜都14%(邮政:616万元,银行98万元)、长阳15%(邮政:2272万元,银行401万元)、兴山16%(邮政:800万元,银行149万元),由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。

  4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2011年2月28日,全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位,较年初下降5个位次,列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降,如:夷陵区较上月下降6位,列第44位;宜都较上月下降2位,列第56位;长阳较上月下降2位,列第61位。

  5.保险业务受春节因素影响,2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大,欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大,2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用,累计销量和本月销量全市第一,在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展,截止目前超计划59%。秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目,2月份以来明显提速,日出单率增高,完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。

  6.个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元,全市除城区以外,各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后,今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户,其中发展为零的支行有长阳支行,其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢,今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元,同比下降28%。

  7.受春节影响,2月份信用卡进件量减少,各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。Pos业务发展速度不仅受到节日的影响,而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时,会将审批和安装压后,影响了营销人员的积极性。

  (二)公司业务

  截止2月底,全市公司存款余额9.18亿元,规模排名全省第5,较上月上升5位,同比增长48.87%,排名全省第1。本月净增3亿元,排名全省第1。

  2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升,但属于临时性资金进入,稳定性差,平均余额较上月仅增长1983万元,较去年末下降30023万元,收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有:受春节长假的影响,营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展,未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足,项目抓手的作用未凸显。

  (三)资产业务

  截止2月28日,全市各项贷款余额81734万元,居全省第4位,落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元,居全省第4位,落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元,居全省第5位,落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元,居全省第3位,落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。

  全市个人贷款业务余额78957.1万元,居全省第4位,落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元,居全省第4位,落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(19973.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元,居全省第8位,与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元,居全省第3位,落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元),其中:

  小额贷款业务余额34109.5万元,居全省第7位,与第1名黄冈(76326.7万元)差距为42217.2万元,而排名第8位的随州(32979.3万元),与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元,居全省第4位,落后于孝感(7630.2万元)、襄阳(5394.1万元)、荆州(4375.9万元);本年放款8425.6万元,居全省第8位,与第1名荆州(16632.8万元)差距为8207.2万元;本月净增-27万元,居全省第7位,与第1名孝感(2194.8万元)差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元,居全省第8位,与第1名孝感(5563.7万元)差距为4049.8万元;

  个人商务贷款业务余额20325.2万元,居全省第1位;本月放款1130.7万元,居全省第1位;本年放款4555.7万元,居全省第1位;本月净增-523.6万元,居全省最后1位,与第1名十堰(198万元)相差721.6万元;本年净增1653.7万元,居全省第3位,落后于随州(2240.6万元)、仙桃(1658.7万元);

  二手房贷款业务余额23884.7万元,居全省第2位,落后武汉2630.5万元,仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳,居全省第3位,本月放款850.8万元,本年放款3335.4万元,本月净增663.8万元,本年净增3030.3万元;

  质押的贷款余额637.7万元,居全省第3位,本月放款268.1万元,居全省第2位,本年放款677.3万元,居全省第3位,本月净增-259.6万元,居全省倒数第2位,本年净增-366.1万元,居全省最后1位;

  全市小企业贷款业务余额2776.9万元,居全省第4位,落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元,居全省第5位,落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元,居全省第5位,落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。

  余额排名情况:

  1.小额贷款:2月各行小额贷款余额排名变化情况为:现业在全省的排位较上月上升8位,夷陵区、枝江上升1位,兴山、秭归、长阳下降1位,远安、五峰、宜都位次未变。

  2.个人商务贷款:2月各行商务贷款余额排名变化情况为:夷陵区在全省的排位较上月上升2位,长阳、当阳上升1位,其他行位次未变。

  3.二手房贷款:2月各行二手房贷款余额排名变化情况为:宜都在全省的排位较上月上升3位,现业、远安下降1位,其他行位次未变。

  本月放款情况:

  1.小额贷款:2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。

  2.个人商务贷款:2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。

  3.二手房贷款:2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。

  4.小企业贷款:2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款,分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。

  本月余额净增情况:

  1.小额贷款:2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长,特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。

  2.个人商务贷款:2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长,特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。

  3.二手房贷款:2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。

  资产质量情况:全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元,比上月末增加30笔、123.5万元,逾期率为2.65%,比上月末增加0.41个百分点;十天以上逾期贷款216笔、733.53万元,比上月末增加7笔、7.8万元,十天以上逾期率2.19%,比上月末增加0.06个百分点。个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元,逾期率为0.98%,上月末商贷无逾期。二手房贷款业务逾期1笔,金额14.93万元,逾期0.06%。

  2月份资产业务收入是我行三大板块收入完成情况中唯一亮点,收入较上月有一定增长。2月份在全市资产业务的发展中,涌现出以下一些好的做法:

  1.秭归支行迅速启动,大力发展再就业小额担保贷款业务。再就业小额担保贷款获得批复后,秭归支行高度重视,迅速启动,由行领导带领信贷部人员组成专班,专项营销,积极与县政府、人力资源和社会保障局、财政局、担保公司等单位沟通,争取理解与支持,以最快速度落实协议签署和担保金到位,5日内即成功放款。

  2.夷陵区支行找准重点,大力推进信用村建设。夷陵区支行通过实践,总结出以有贷款需求的村为重点各个击破,比普遍撒网,效果明显,因此,该支行充分结合当地特色,认真分析目标客户贷款需求特点,制定详细的推进时间表,2月份抓住种养殖客户贷款需求旺季,行领导带头积极与种养殖较为集中的村镇领导沟通,取得支持,及时召开产品推介会,采取“四个集中”的方式,大力推进信用村建设。

  3.现业结合实际,大力开发批发市场和产业链客户。现业结合城区小额贷款业务发展的特点,以批发市场和产业链客户开发为抓手,将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发上,通过对老客户的回访,再次展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销,取得较明显的成绩,2月小额贷款放款量超过1000万元。

  4.枝江支行另辟蹊径,大力开发项目贷款。枝江支行找准目标,开发项目贷款,紧抓运输公司集体换车,产生大量贷款需求的机遇,及时制定项目营销推进方案,行领导亲自与运输公司领导沟通,协商项目具体实施细则,最终达成协议,该项目成功放款100万元。

  2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位,但小额贷款的发展仍然停滞不前,本月余额甚至下降27万元。目前,我行的资产业务发展还面临以下压力及问题:

  1. 业务发展压力明显。

  (1)贷款余额净增缓慢。小额贷款发展速度仍需提高:余额仍仅居全省第7位,本年净增仅居全省第8位,与孝感分行的差距达到了4049.8万元,并且2月净增为负值;个人商务贷款优势渐弱:余额虽仍居全省第1位,但2月净增为-523.6万元,居全省最后1位,本年净增也落后于随州、仙桃,仅居第3位,同时,余额规模的领先优势也在逐步缩小;二手房贷款被赶超压力大:余额仍居全省第2位,但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行,被赶超的压力逐步加大;小企业贷款发展速度有待进一步提高:余额规模仅居全省第4位,落后于荆州9125.1万元,落后于襄阳1571.1万元,与晚于我行开办的孝感的差距仅为270.6万元。我行小企业贷款与襄阳分行同时开办,但各项指标均落后于襄阳分行,并且多项指标落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。

  (2)规模控制加剧。年初,省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿,从目前情况来看,受全行信贷规模调减影响,我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。省行规定对于季度额度使用不足80%的分(支)行,省分行将收回上季度剩余额度,奖励给发展较快、质量较好分支行使用,以鼓励快发展、早发展、好发展。截止2月28日,我行仅完成1季度净增计划的76.4%,居全省第10位。3月份必须加快发展,抢占额度。

  (3)付息成本增加,完成收入计划压力加大。1-2月份我行实现的贷款业务收入创贷款业务开办以来新高,同比大幅增长。但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整,我行贷款付息成本大幅增加,前两个月支付资金成本353.72万元(不含小企业与质押),分别环比增长39.89万元、17.3万元,两次调整使我行全年至少减少430万元收入,完成收入计划的压力加大。

  2.收入欠产较大。

  1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元,仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%,欠产达457.84万元;仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小,其他支行均有较大压力,特别是长阳、五峰、现业欠产更为严重。

  3.部分单位执行力不够。

  2月份市分行安排的推进业务发展的措施以及其他工作安排,各单位执行程度参差不齐。如再就业小额担保贷款情况:截止2月底,仅有秭归支行成功发放贷款,长阳支行落实协议签署,现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向,其他支行仍未见成效。信用村整村推进情况:2月份,仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进工作落实较好。对手赛竞赛完成情况:截止2月底,现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正,远安、长阳、兴山、当阳支行净增为负值,特别是远安支行,截止到3月6日,仍负增长10.2%。安贷宝购买情况:2月份发放的贷款有217万购买了安贷宝保险,占放款金额的比例仅为7.4%,其中夷陵区99万,五峰53万,秭归45万,宜都40万,兴山22万,枝江12万,其他均未购买。

  三、下一步工作要求及措施

  2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度,欠产109万元,对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。按我行自定一季度收入预算(3000万元),3月份须完成收入1037万元;按序时进度(25%),须完成1112万元;按省行目标(26%),须完成1235万元。收入压力依然很大。

  (一)个人业务发展要求及措施

  1.积极做好项目开发工作。各行要积极做好财政补偿款代发和农民各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作,用项目带动余额的增长,确保3月余额净增8600万元,全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。全市要确保全年储蓄余额净增5.7亿元,目标6亿元。

  2.加快保险业务发展,确保保险业务收入。2月份以来保险业务发展速度放缓,收入较上月减少60万元,严重影响1季度收入计划进度,3月份全市保费销量必须达到3000万元,目标5000万元。各行要围绕分行目标研究市场、制定措施、找方法定政策发展保险业务。完成序时进度和计划的支行仍要加快速度向前发展,不能因为完成计划而放松发展势头,要明确保险的高收入、高效益性,确保收入计划的全面完成。全市要确保全年销售保险1.7亿元,目标2亿元。

  3.做好3月份重点基金销售工作。3月15日,我行将销售一只托管基金“东方保本混合型基金”,这只产品是首次由邮政集团公司担保的公募基金,是2011年总行托管的第一只基金,预计募集30亿元。各行要高度重视本次重点基金的销售工作,及时制定营销措施,加强网点店面宣传及客户准备工作,确保圆满完成本次重点基金销售任务。

  4.做好财富“日日升”及“月月升”理财产品营销推广。“日日升”“月月升”人民币理财产品是今年总行重点营销推广理财产品,总行于2月份上调了“日月升”的客户收益率和销售手续费率,调高后的手续费率收益将大幅提高各行的理财业务收入水平。各行要加强对产品和客户的研究分析,充分认识该产品在竞争客户上的价值,将本产品作为网点全年销售重点,切实加大宣传广度和力度,提高网点柜员、理财经理对产品熟悉度和营销力度,3月份确保实现“日月升”产品日均保有量1000万元、3月底时点保有量1400万元的销售计划。

  5.做好信用卡的开发工作。各行要大力开发我行的代发工资客户,以团办的形式营销,以简化开据证明的繁琐程序;对于我行的VIP客户或者现有客户(包括:绿卡借记卡客户、活期定期存款客户、理财客户、代发工资客户、房贷客户及小额贷款客户、代理购买保险客户)且资质较优良的,网点可以利用推荐的方式进件,提高对优质客户的发卡率。全市要确保全年实现信用卡发卡5000张,目标6000张。

  (二)公司业务发展要求及措施

  当前公司业务进度已明显滞后,各行要认清形势,奋起直追,尽快回位到年初余额,落实一季度开门红竞赛要求。尤其是发展落后的县市要加强公司业务发展的紧迫感,认真研究发展中存在的问题,拿出强有力的措施,抓出实效,争取在一季度末走出困境,实现余额大幅净增。下一步各行要深入贯彻以项目为抓手的理念,积极营销开发大客户,并以批发类贷款等新业务为突破口,实现全市公司业务快速追赶式发展。

  1.以项目为抓手,夯实公司业务项目发展基础。各行要根据要求建立公司业务开发项目库,以城区、县(市)分别建立一、二级项目库。强化项目开发管理,明确项目开发责任人、开发时限、开发效果,充分发挥激励方案和考核要求的作用,加大开发力度,保证开发实绩。

  2.积极融入地方经济,拓展项目开发外延。抓住当地基础建设投资机遇,加快县域公司业务发展,有针对性进行开发营销。积极跟进本地优质企业的资金渠道,充分利用网点优势,跟踪大型企业上下游客户及产业链的资金流向,做好各类代收代发资金业务。成功开发枝江酒业、采花茶业集团的代收销售款项目。

  3.整合营销,以资产类业务促进公司业务发展。以批发性贷款业务促进大型集团公司、企业公司业务发展。通过批发性贷款业务宣传,积极营销宜昌本地大型集团公司、优质企业,在发挥网络优势做好资金归集和支付结算工作基础上,拓展业务范围。已与葛洲坝、宜化、兴发集团、人福药业等单位达成金融服务意向,将进一步加大合作力度,资金沉淀将有较大突破。以小企业贷款业务和商贷业务促进结算类客户业务发展。随着我市小企业贷款业务和商贷业务的开发,带来了广泛的'中小企业客户和小商户,抓住这些客户资源做好公司业务开户和维护,实现信贷、公司联动发展。要求中小企业贷款、商贷客户要全部开立公司业务账户,加强资金管理和维护。

  4.抓住辖内集团和网络型企业,开拓发展集团现金管理业务。针对宜昌大中型集团企业较为聚集的特点,充分利用公司业务系统现金管理平台,加快大型集团网络型客户、中小区域性客户的开发工作,尽快使我行公司业务在全市商业银行中占有一席之地。

  (三)资产业务发展要求及措施

  3月份资产业务发展总体要求:确保一季度“开门红”竞赛收入计划和“对手赛”净增计划的完成。小额贷款发展要求:至少净增5000万元,将净增计划分配到每日、每周、每旬,定期进行督办;个人商务贷款发展要求:加快发展,确保净增额在全省第一位的位次;二手房贷款发展要求:现业至少放款4000万元,全市房贷余额至少超襄阳分行4000万元;小企业贷款发展要求:全市完成放款5000万元。围绕上述工作要求和目标,要重点做好以下几方面的工作:

  1.找准抓手,推动各条线产品充分发展。

  (1)把小额贷款作为核心业务抓好。以信用村建设为抓手,大力发展小额贷款,继续大力推动“整村推进”、“四个集中”、“三个集中”、小额贷款商业街、小额贷款村建设,实现零售业务批发做。

  (2)积极发展商务贷款。加大对周边商铺、小企业的宣传力度;积极推动抵押品创新;与小额贷款交叉销售的同时,积极寻求新的高端客户群,保持商务贷款全省领先。

  (3)追赶式发展住房消费贷款。以二手房、一手房和综合消费信贷为重点,继续加强房产中介业务合作,提高合作的水平与效率;逐步试点直客式商业模式;以定向销售楼盘为主,积极推动一手房楼盘准入,争取在一季度要做一个一手房楼盘;加强对房地产开发商、经销商、抵押登记部门、房产中介等合作单位的营销,提升合作层次,在房贷业务上实现新突破。

  (4)重力发展小企业贷款。加强对地方小企业局、工商、税务部门的沟通汇报,掌握小企业客户资源,制定出小企业贷款发展的规划,有针对性的营销,寻找并落实符合地方经济发展的项目,明确发展小企业贷款的重点客户、重点产品和重点区域,力争小企业贷款后来居上。

  2.积极开展产品创新,推进“一行一品”工程。小额贷款要围绕产品要素调整、再就业小额担保贷款等,做好产品创新和发展模式创新。目前总行已基本同意将宜都支行商户类小额贷款上限提高到15万元,其他支行要抓紧压降逾期,将不良率控制在0.8%以内,争取早日提高额度;同时要加快推进再就业小额担保贷款工作,2月16日获批后,秭归截止2月末已发放再就业小额担保贷款678万元,长阳已签订合作协议,现业、枝江、兴山已达成初步合作协议,其他支行依然无明显进度,其他行要加快与人力资源和社会保障局、财政局等相关部门以及担保机构的沟通,争取支持,早日签署合作协议。商务贷款要重点做好林权抵押贷款试点和商铺使用权抵押、产权商铺抵押、仓储冷库抵押贷款等非额度项下产品研发;消费信贷要重点做好一手房贷款项目,以及公积金贷款、经营性车辆按揭贷款、综合消费信贷试点准备工作。

  3. 加快再就业小额担保贷款的发展。

  3月份各单位要继续加大再就业小额担保贷款业务推进力度:秭归支行要争取更多金额的保证金到位,早日实现下一批再就业小额担保贷款的发放;长阳支行要落实担保金到位,早日实现成功放款;现业、兴山、枝江要加快与相关部门和担保公司的洽谈进度,早日签署协议;其他单位要继续落实洽谈事宜,争取早日得到相关部门的认可和支持。

  4.做好队伍建设。

  各单位要重点抓好培训师队伍、和审查审批人队伍建设,力争在3月底每个单位确定出1名培训师人选和1名审查审批人人选。

  5.重视客户培育,提高客户质量。

  信贷规模控制,是信贷客户优化和资产质量优化的有利时机。各行要抓住机遇,狠抓资产质量优化工作。一方面,要加强客户筛选,培育优质客户,将有限的信贷资源投向主体资质优、发展前景好、经营实力强、综合效益高的客户群。另一方面,要增强议价能力,以价补量,在利率下限基础上,根据客户资质,通过提高利率水平、加强交叉销售、增加授信条件等方式,提高综合收益水平,降低业务风险。同时,要注意在信贷规模控制下,其他商业银行授信难度增大、信贷资金提前回收等对客户现金流造成的影响,进而影响到客户生产经营,影响到我行授信风险和信贷资金安全。

  6.牢固树立合规经营意识,加强资产质量管理。

  (1)加强合规意识

  各单位要加强合规发展的意识,确保合规发展,不得出现代签字、调查报告和电话号码雷同、发放集中贷款等违规现象,下阶段市分行将加强非现场检查和现场检查力度,确保业务健康快速发展。

  (2)继续紧抓逾期催收工作

  3月各支行要继续加大逾期催收和到期提醒还款力度,秭归、夷陵区、枝江、当阳要力降不良,争取早日提高小额贷款额度;现业要将逾期率降至2.5%以下;长阳要将逾期率降至%以下;五峰、远安、兴山支行要将逾期率控制在2%以下。

  (3)加强档案管理

  各单位对信贷档案要实行专人、专户、专柜管理,并选取安全、防火、防潮、防蛀的地点集中保管。放款后一周内,信贷员必须将客户的所有资料整理完毕,填写交接清单后,交档案管理员存档,电子档至少每月刻盘一次,并严格执行借阅登记制度,以防档案资料流失,为发生贷款损失后的追查做好法律准备。

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